2025년 개인회생 vs 개인파산 차이 완벽정리

개인회생과 개인파산의 핵심 차이 요약표

항목	개인회생	개인파산
신청 조건	일정 소득 보유	소득·재산 없음
채무 금액	무담보 5억 / 담보 15억 이하	제한 없음 (채무가 감당 불가 수준)
상환 방식	3~5년 분할 상환 후 일부 탕감	전액 면제 가능 (면책)
주요 대상	직장인, 자영업자, 프리랜서 등	실직자, 무직자, 노령자 등
재산 유지	일부 유지 가능	대부분 처분
불이익 여부	신용불량 삭제	금융거래 제한 등 발생 가능

 

"개인회생은 갚을 의지와 수단이 있는 사람,
개인파산은 갚을 능력 자체가 없는 사람을 위한 제도입니다."

 

 

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Q&A 형식으로 알아보는 개인회생, 개인파산

• Q1: 직장인인데 카드빚이 많습니다. 개인파산 가능한가요?
  • A: 일정 소득이 있다면 개인회생이 우선 대상입니다. 개인파산은 상환 자체가 불가능할 때 선택합니다.
• Q2: 재산이 하나도 없고 실직 상태입니다. 개인회생 가능한가요?
  • A: 고정 수입이 없으면 개인파산이 적합합니다.
• Q3: 도박으로 생긴 빚도 면제가 되나요?
  • A: 고의성이 인정되는 채무(도박, 사기 등)는 면책이 불가능합니다.

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스토리텔링: 40대 자영업자 이씨의 선택

이씨는 3년 전 가게 창업에 실패하면서 1억 5천만 원의 빚을 지게 되었습니다.
하지만 월 250만 원의 고정 수입이 있었고, 부양가족이 있어 생활비 외 일정 금액을 상환할 수 있었습니다.

 

법원은 3년간 매달 70만 원씩 상환하도록 회생 계획을 인가했고,
이후 잔여 채무 약 70%가 탕감되었습니다.

 

"빚으로부터 자유로워진 이씨는 다시 일어설 수 있는 기회를 얻었습니다."

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타임라인: 개인회생과 개인파산 절차 흐름도

• 개인회생
  • 서류 준비 → 신청 → 보정 명령 → 변제 계획 인가 → 변제 이행 → 면책 결정
• 개인파산
  • 서류 접수 → 심문 → 파산 선고 → 채권자 집회 → 면책 신청 → 면책 결정

두 절차 모두 법원의 판단을 거치며,
사전 상담과 서류 준비가 매우 중요합니다.

 

 

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개인회생이 유리한 사람들의 특징 5가지

• 일정한 직업이 있어 고정 수입이 존재
• 채무가 무담보 기준 5억 원 이하
• 재산을 일부라도 지키고 싶은 경우
• 신용불량 기록을 회복하고 싶은 경우
• 부양가족이 있어 생활비 제외하고 상환 가능한 여력이 있음

"소득이 있는 한, 회생을 통한 회복의 기회는 열려 있습니다."

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반대로, 개인파산이 필요한 상황은?

• 장기 실직으로 수입이 전혀 없는 경우
• 재산이 없고 채무가 도저히 감당 불가한 수준
• 질병, 사고, 갑작스런 가족사 등으로 상환이 불가능한 상태
• 이미 재산 대부분을 처분한 상태
• 신용 등급보다 생존과 생계가 먼저인 상황

"파산은 인생의 끝이 아닌, 다시 시작하기 위한 법적 리셋 버튼입니다."

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신청 전 꼭 체크해야 할 주의사항

점검 항목	내용
도박, 사기 채무 여부	면책 불가 가능성
보유 재산 내역	처분 대상 포함 여부 확인 필요
생계 유지 여부	회생 시 일정 생계비는 보장됨
금융거래 제한 여부	파산 후 단기간 제한 존재

 

"전문 상담사와 충분히 상의한 후 진행하는 것이
최악의 결과를 피할 수 있는 지름길입니다."